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[咨询推荐] 关于车贷利率的问题求指点一下

zero912

魔头

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1^# 大中小发表于 2024-6-27 10:27 只看该作者

在懂车帝上查的分期方案，上面显示的裸车价70600，首付30%=21180，3年分期，月供1446，年利率3.39%
但是我按这个数据算出来的年利率应该是这样的：
贷款70%=49420，总还款额是月供1446*36=52056，总利息就是总还款额-贷款=52056-49420=2636，总利率就是总利息/贷款=2636/49420=0.0553，年利率就是0.0553/3=0.0178=1.78%
上面的算法我已经查过很多资料都是这样算的，为啥和APP上标明的不一样的呢？还是说有什么地方我算错了？求指点迷津

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NewRoaD

魔王撒旦

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2^# 大中小发表于 2024-6-27 10:31 只看该作者

你的算法适用于3年内不还本金，最后一期还全部本金

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johentai

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3^# 大中小发表于 2024-6-27 11:05 只看该作者

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3.404％

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johentai

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4^# 大中小发表于 2024-6-27 11:07 只看该作者

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这里的gap就是你每个月还款里面有本金，下个月利息应该重新算，而不是固定利息。很多车贷帮你算的利率看起来不高，实际利率其实挺高。

本帖最后由 johentai 于 2024-6-27 11:08 通过手机版编辑

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yutaco

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5^# 大中小发表于 2024-6-28 18:29 只看该作者

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汽车分期是按等本等息的方式还款的，你每个月的本金在不断减少，但是每个月支付的利息是固定的，所以每个月的年化利率在不断增加，比如你还到最后一期本金都快归零了，但是利息还是和第一个月的的一样。
因此这个等本等息还款方式的年化利率要通过内部报酬率来算，Excel里 irr 的公式得出年化利率 3.4%。
简单来说，大概可以按年分期利率的 2 倍不到一点来预估的。以你这个为例，你的年分期利率大概就是 1.8%。2 倍的话就是 3.6% ，心理有个数就行，不用过于纠结，现在监管的要求都必须展示年化利率的，不会错的。

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zero912

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6^# 大中小发表于 2024-6-29 09:52 只看该作者

引用:

原帖由 yutaco 于 2024-6-28 18:29 发表
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汽车分期是按等本等息的方式还款的，你每个月的本金在不断减少，但是每个月支付的利息是固定的，所以每个月的年化利率在不断增加，比如你还到最后一期本金都快归零了，但是利息还是 ...

明白了，感谢答疑