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原帖由 @雾桑  于 2015-10-9 08:19 发表
买车贷款有很大陷阱的，忽悠对象就是对金融知识略懂又不懂的。

名义利率是一回事，实际利率算下来远超贷款利率。

免手续费免利息的除外，不过这种通常能要到现金折扣。

如果钱能作他用，肯定还是贷款划算。

把所谓手续费（估计你说的陷阱就是这个吧）算进去，最高的利率也就六七个点。我认为真不算高。

五十万一辆车贷款三十万，若是在一线城市，可以多买六十万也就是至少二十平方房子了。赚的多得多。除非你真有钱，不在乎这些房价的涨幅。就算二三线城市，首付一套二手房还是没问题的，租金和房产的增值也不会差。

可我等平民不就是这样一点点抠出来的钱吗？又想开好点的车，又不想耽误资产累积的。。。。。

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原帖由 ТheRock 于 2015-10-8 13:25 发表

这不就是身份么。。。开10来20万的车就是个普通生活的人，只不过侧重不同，但是财富总量和生活品质是差不多的（比如3a游戏随便买，限定版看到自己心爱的游戏就买一个这种），等你积累到一个新层次，肯定是会换更好 ...

财富总量估计差不多...生活品质可能是天壤之别。比如同样一个月余一千，挣1w花9000和挣3000花2000生活品质能一样么。前者也许天天都能下馆子，中间的估计会去超市买菜，后者多半是在菜市场为了5毛钱能讲价讲半天,最后还要菜贩子送点赠品那种精明人~生活品质能一样么...

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原帖由 @somesun  于 2015-10-9 07:35 发表
贷了，一年免息干嘛不贷

嗯，我不知你贷了多少。

假设你付了10万。以你的看法就是10万对你来说实在不算啥（原话是买最便宜的车）。
那么，如果你到了觉得50万不算啥的程度时——这个比认为十万不算啥至少要富十倍以上。。。——会不会贷款买百万的车？
如果会，那么你认为百万的车比你现在的车所高出的钱都是车子本身的价值，而和面子无关吗。。。。

当然，每个人消费观念和理财意识不一样，没必要相互认同。只是非要说车和面子无关，甚至楼上有几位说有钱了故意开个低调的车才有面子的，我觉得太不客观。举的例子也都是以偏概全的。

本帖最后由 芭月望 于 2015-10-9 10:32 通过手机版编辑

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感觉自己进去了个怪圈，周围都是买20万以内15万左右的b级或者suv，而我就想买个甲壳虫开，这算什么鬼？

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原帖由 @芭月望  于 2015-10-9 10:09 发表
如果钱能作他用，肯定还是贷款划算。

把所谓手续费（估计你说的陷阱就是这个吧）算进去，最高的利率也就六七个点。我认为真不算高。

五十万一辆车贷款三十万，若是在一线城市，可以多买六十万也就是至少二十平方房子了。赚的多得多。除非你真有钱，不在乎这些房价的涨幅。就算二三线城市，首付一套二手房还是没问题的，租金和房产的增值也不会差。

可我等平民不就是这样一点点抠出来的钱吗？又想开好点的车，又不想耽误资产累积的。。。。。

绝大多数的车贷，即使在你还款之后，还是按全额来算利息的。
举例，20万车贷，最后2月你剩3000块钱本金没还，他还是按20万给你算利息。

这个套路绝大多数非金融人士不懂，也不会详细看合同条款。
实际利率的计算比较复杂，但是远高于房贷利率。

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原帖由 @雾桑  于 2015-10-9 10:50 发表
绝大多数的车贷，即使在你还款之后，还是按全额来算利息的。
举例，20万车贷，最后2月你剩3000块钱本金没还，他还是按20万给你算利息。

这个套路绝大多数非金融人士不懂，也不会详细看合同条款。
实际利率的计算比较复杂，但是远高于房贷利率。

哥哥。。。。房贷也是这么算的诶。难道你是说等额本金？这种朝三暮四的算法，其实更坑爹，我要是银行，这年头还巴不得你等额本金来还。

难道有逐渐减少本金来计算利息的房贷吗？求推荐。。。。

还是我没搞清楚情况？

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原帖由 @芭月望  于 2015-10-9 11:01 发表
哥哥。。。。房贷也是这么算的诶。难道你是说等额本金？这种朝三暮四的算法，其实更坑爹，我要是银行，这年头还巴不得你等额本金来还。

难道有逐渐减少本金来计算利息的房贷吗？求推荐。。。。

还是我没搞清楚情况？

等额本金，前期利息高，越来越低。
等额本息，固定利息金额，比前者的前期利息低，比前者的后期利息高。

无论哪种方式，实际年利率是一致的。

然而，车贷给你看的利率只是名义利率，跟实际利率差远了。

实际上我由于找不到靠谱稳定的高利率投资渠道，这几年将房产商贷都提前还掉了。

本帖最后由 雾桑 于 2015-10-9 11:14 通过手机版编辑

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原帖由 @雾桑  于 2015-10-9 11:13 发表
等额本金，前期利息高，越来越低。
等额本息，固定利息金额，比前者的前期利息低，比前者的后期利息高。

无论哪种方式，实际年利率是一致的。

然而，车贷给你看的利率只是名义利率，跟实际利率差远了。

实际上我由于找不到靠谱稳定的高利率投资渠道，这几年将房产商贷都提前还掉了。

本帖最后由 雾桑 于 2015109 11:14 通过手机版编辑

两种还款我知道啊，我前几年干的活儿虽然不是金融，但偶尔要帮人算这个帐。而且你对着两种还款的解释并不准确。

我只是不明白你说的所谓名义利率和实际利率有什么区别。因为据我所知房贷的利率算法和车贷是一样的。不会因为你还了一部分本金后，就能按剩余金额算利息。

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原帖由 雾桑 于 2015-10-9 11:13 发表
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等额本金，前期利息高，越来越低。
等额本息，固定利息金额，比前者的前期利息低，比前者的后期利息高。

无论哪种方式，实际年利率是一致的。

然而，车贷给你看的利率只是名 ...

利率并不重要，反正一共要交多少利息会给你算清，

贷款省下的现金拿来投资（实际每月因为还款会不断减少），只要收益大于贷款利息+手续费，就划算，反之就是亏。

实际算出来一般都是亏的。

可以利用近似公式 投资年收益率>贷款年利率*2的时候，贷款划算

简单的说如果车贷年利率5%，你的投资收益要超过10%才值得贷款，当然这里没算手续费和其他细节，算上去需要更高的投资收益。

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原帖由 @芭月望  于 2015-10-9 11:22 发表
两种还款我知道啊，我前几年干的活儿虽然不是金融，但偶尔要帮人算这个帐。而且你对着两种还款的解释并不准确。

我只是不明白你说的所谓名义利率和实际利率有什么区别。因为据我所知房贷的利率算法和车贷是一样的。不会因为你还了一部分本金后，就能按剩余金额算利息。

你理解的房贷利率计算方法是等额本息而非等额本金。
简而言之，房贷给你看的利率就是实际利率；车贷给你看的利率是名义利率，比实际利率低得多。

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原帖由 @richiter  于 2015-10-9 11:25 发表
利率并不重要，反正一共要交多少利息会给你算清，

贷款省下的现金拿来投资（实际每月因为还款会不断减少），只要收益大于贷款利息+手续费，就划算，反之就是亏。

实际算出来一般都是亏的。

可以利用近似公式 投资年收益率>贷款年利率*2的时候，贷款划算

简单的说如果车贷年利率5%，你的投资收益要超过10%才值得贷款，当然这里没算手续费和其他细节，算上去需要更高的投资收益。

对于平民来说，取得稳定的、能高于银行贷款利率的年收益是非常难的。

当然，去年会很多人说买股票啊，然后今年大家都看到了。

请司机的车才算有面子吧

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原帖由 @雾桑  于 2015-10-9 11:30 发表
你理解的房贷利率计算方法是等额本息而非等额本金。
简而言之，房贷给你看的利率就是实际利率；车贷给你看的利率是名义利率，比实际利率低得多。

这样啊。。。。那我只能说，你真的搞错了。

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原帖由 @雾桑  于 2015-10-9 11:30 发表
你理解的房贷利率计算方法是等额本息而非等额本金。
简而言之，房贷给你看的利率就是实际利率；车贷给你看的利率是名义利率，比实际利率低得多。

重复了。正好说一下，我觉得吴桑你有可能被半懂不懂的人误导了。

等会空下来算给你看看。

本帖最后由 芭月望 于 2015-10-9 11:55 通过手机版编辑

我自己的感受和实际情况。
我自己出门开CLS400或者ML400，有商务用途需要司机用S400或者ML400。
参加同学聚会，家庭聚会开A4L。
无论接触的中国人还是外国人，多少都会觉得开得车和自身的收入，品味是有联系的。